Votre Médecin du Patrimoine
Un diagnostic complet avant toute recommandation, puis un accompagnement dans la durée : votre patrimoine mérite la même attention que votre santé.
Sujets abordésla retraite, la fiscalité, l’épargne, les revenus futurs, la protection des proches.
Robin Specht
Consultant en prévoyance et patrimoine
Illustration schématique, sans promesse de résultat. Tout investissement comporte un risque de perte en capital.
On ausculte avant de prescrire.
Le premier rendez-vous est entièrement consacré à votre situation. Les recommandations viennent au second, une fois le diagnostic posé.
- 1
Situation
En médecine : le motif de consultation
Votre budget, vos projets, votre horizon de temps.
- 2
Antécédents
En médecine : l’historique
Vos contrats, vos placements actuels, votre rapport au risque.
- 3
Évaluation
En médecine : le diagnostic
Repérer les « caries fiscales » et les risques de liquidité.
- 4
Demande
En médecine : l’ordonnance
Des recommandations ciblées, présentées sous forme d’ordonnance.
Une analyse à 360°
Vos flux
Revenus professionnels, fonciers et de capitaux, pression fiscale et sociale.
Vos actifs
Immobilier, épargne (assurance-vie, PEA, liquidités) et actifs professionnels.
Votre passif
Crédits en cours et structuration de vos dettes.
Une ordonnance sur mesure, jamais un produit pour tous.
Une fois le diagnostic posé vient la prescription : des solutions adaptées à vos objectifs, à votre fiscalité et à votre tolérance au risque.
Et parce qu’un bon traitement doit se comprendre, je vous invite à reformuler avec vos propres mots ce que nous avons vu ensemble : c’est la méthode du « faire dire ».
Les flacons en arrière-plan illustrent des familles de solutions et de dispositifs : ils ne constituent ni une offre, ni un conseil personnalisé.
ORIAS n° 19 007 936
87230 Dournazac
Prévoyance · Retraite · Assurance-vie · Assurance emprunteur
Le temps est le premier traitement.
Une règle simple, dite « règle des 72 », donne un ordre de grandeur du temps nécessaire pour doubler un capital.
Exemple pédagogique : avec un rendement annuel hypothétique de 4 %, un capital double en 18 ans environ.
Exemple pédagogique et schématique, hors frais et fiscalité. Les rendements ne sont jamais garantis : la valeur d’un investissement peut baisser comme monter.
Écouter avant de conseiller.
Notre conviction : la gestion de patrimoine, c’est 20 % de technique et 80 % de psychologie. On ne soigne bien que ce que l’on a vraiment compris.
80 %
psychologie
Psychologie comportementale
Technique patrimoniale
Empathie
Comprendre votre situation depuis votre point de vue, pas depuis celui d’un manuel.
Congruence
Un discours sincère, aligné avec les actes, sans masque d’expert infaillible.
Regard sans jugement
Vos décisions passées ne sont jamais jugées : on part de là où vous en êtes.
Une posture d’écoute active inspirée des travaux du psychologue Carl Rogers.
Un interlocuteur unique, dans la durée.
Ancien agent général prévoyance et patrimoine chez AXA, Robin Specht vous accompagne de façon personnalisée, en suivant vos besoins d’aujourd’hui et de demain.
Soumis au devoir de confidentialité, il présente ce cadre dès le premier rendez-vous.