Mon approche de l’assurance-vie
Un contrat d’assurance-vie se suit dans le temps. Voici comment je l’accompagne : une architecture ouverte, une méthode claire, des décisions que vous validez, et aucune promesse de résultat.
Deux façons de faire vivre un contrat.
Il n’y a pas une seule bonne manière : tout dépend de votre disponibilité et de votre envie d’être associé aux décisions.
La gestion automatique
Elle est parfois proposée par défaut, notamment dans les contrats souscrits auprès d’une banque : l’assureur applique une allocation prédéfinie et l’ajuste selon ses propres règles.
- Pratique : rien à faire de votre côté.
- Vous déléguez les arbitrages à l’assureur.
- Une allocation standardisée, peu personnalisable.
- Un choix souvent limité à la gamme de l’établissement.
Le suivi accompagné
C’est mon approche : je suis votre contrat dans la durée, avec vous.
- Je vous propose des arbitrages adaptés à votre situation.
- Vous validez chaque décision.
- Une revue régulière de votre contrat et de vos objectifs.
- Un choix ouvert : plusieurs assureurs, plusieurs contrats, de nombreux supports.
Dans les deux cas, aucun résultat n’est garanti : les supports en unités de compte comportent un risque de perte en capital.
Une architecture ouverte, pour choisir avant de recommander.
Je travaille avec plusieurs assureurs, une vingtaine de contrats et plus de 1 200 supports d’investissement, dans la limite de la gamme que je suis habilité à proposer. Le but : construire une sélection qui vous correspond, plutôt que vous faire entrer dans un modèle.
Schéma illustratif, sans valeur de recommandation. Les supports en unités de compte comportent un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Données au 4 octobre 2026 : le nombre de supports et de contrats peut évoluer.
Ce que je fais, et ce que je ne fais pas.
Ce que je fais
- Je compare plusieurs contrats et plusieurs supports avant de vous proposer une sélection.
- Je prends le temps de comprendre vos objectifs et votre horizon.
- Je vous explique les frais et les risques avant toute décision.
- Je vous propose, et vous décidez.
- Je vous rends compte régulièrement de l’évolution de votre contrat.
Ce que je ne fais pas
- Je ne promets aucun rendement.
- Je ne décide pas à votre place.
- Je ne recommande rien sans connaître votre situation.
À chaque revue, cinq points.
Un contrat se révise comme un dossier médical : régulièrement, avec les mêmes questions simples.
- Vos objectifs et votre horizon de placement ont-ils changé ?
- Votre tolérance au risque est-elle toujours la même ?
- La répartition entre fonds en euros et unités de compte reste-t-elle adaptée ?
- Les frais du contrat sont-ils lisibles et connus de vous ?
- Votre clause bénéficiaire est-elle à jour ?
Ce qu’il faut savoir.
Le risque
Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital investi : leur valeur peut baisser comme monter.
Les frais
Frais d’entrée, de gestion ou d’arbitrage selon le contrat : je vous les présente avant toute décision.
La fiscalité
Le régime fiscal dépend de votre situation et peut évoluer. Les règles à jour figurent sur le site officiel service-public.fr.
Pour vous informer de façon indépendante : Assurance Banque Épargne Info Service, service public d’information mis en place par la Banque de France, l’ACPR et l’AMF. Et pour approfondir, retrouvez mes fiches sur l’Observatoire patrimonial.
L’assurance-vie ne garantit pas le résultat : les supports en unités de compte comportent un risque de perte en capital, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Document d’information, sans valeur de conseil personnalisé.
Enregistrement à l’ORIAS (www.orias.fr) n° 19 007 936 en qualité de : mandataire d’intermédiaire d’assurance pour le compte de Stellium Courtage, membre de l’association professionnelle agréée par l’AMF ANACOFI ; mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, membre de l’association professionnelle agréée par l’AMF ANACOFI.
Sous le contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, 4 place de Budapest 75436 Paris Cedex 9.
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