Professions libérales
Vous exercez en libéral.
Médecin, pharmacien, psychologue : votre revenu dépend de votre capacité à exercer. Je vous aide à le protéger, à préparer votre retraite et à placer ce que vous mettez de côté.
Vous employez des salariés ?
Officine, cabinet de groupe
Si vous ne pouvez plus exercer.
En libéral, vous êtes travailleur non salarié (TNS) : aucun employeur ne maintient votre revenu pendant un arrêt de travail.
Le régime obligatoire verse des indemnités journalières à partir du 4e jour d’arrêt, pendant 90 jours au plus. Elles sont calculées sur vos revenus des trois dernières années, retenus dans la limite de trois fois le plafond annuel de la Sécurité sociale (source : ameli.fr).
Au-delà, tout dépend de votre caisse. Pour les médecins, la CARMF prend le relais à partir du 91e jour (carmf.fr). Les psychologues relèvent de la Cipav, qui gère un régime invalidité-décès : une pension peut être versée si votre capacité à travailler est fortement réduite (lacipav.fr). Les règles varient d’une caisse à l’autre : nous lisons ensemble celles de votre profession.
La prévoyance comble l’écart : un revenu pendant l’arrêt, une rente en cas d’invalidité, un capital pour vos proches en cas de décès. Je compare plusieurs contrats à garanties équivalentes. Les cotisations peuvent, sous conditions, être déductibles du bénéfice imposable. Lire la notice de la prévoyance.
Préparer votre retraite.
Votre caisse de retraite obligatoire dépend de votre profession. Le plan d’épargne retraite (PER) individuel la complète : vos versements volontaires peuvent être déduits de votre bénéfice imposable, dans des plafonds propres aux indépendants (source : service-public.fr).
L’épargne est en principe bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi. Mon approche du PER.
Placer ce que vous mettez de côté.
Assurance-vie, immobilier, et, avec un conseiller en investissements financiers partenaire, SCPI ou private equity. Chaque solution a son horizon, ses frais et ses risques, dont un risque de perte en capital : je vous les explique avant toute décision.
Quel que soit le traitement, la même méthode.
Le diagnostic
Je comprends votre situation, vos objectifs et votre horizon.
L’ordonnance
Je vous propose une solution adaptée, choisie parmi plusieurs contrats.
Votre décision
Vous choisissez. Je ne décide pas à votre place.
Le suivi
Une revue régulière, et des ajustements si votre situation change.
Pour chacun, trois engagements.
Un choix ouvert
Plusieurs assureurs et plusieurs contrats comparés, dans la limite de la gamme que je suis habilité à proposer.
Vous décidez
Je propose, j’explique les frais et les risques, et vous validez chaque décision.
Aucune promesse
Aucun résultat n’est garanti, et je le dis clairement avant toute souscription.
D’autres solutions peuvent être étudiées en entretien, avec le concours d’un confrère habilité lorsque c’est nécessaire.
Un échange sur votre activité ?
Parlons de votre situation, de vive voix ou par écrit.
Les unités de compte ne garantissent pas le capital investi et comportent un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Document d’information, sans valeur de conseil personnalisé. Les règles fiscales dépendent de votre situation et peuvent évoluer.
Enregistrement à l’ORIAS (www.orias.fr) n° 19 007 936 en qualité de : mandataire d’intermédiaire d’assurance pour le compte de Stellium Courtage, membre de l’association professionnelle agréée par l’AMF ANACOFI ; mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, membre de l’association professionnelle agréée par l’AMF ANACOFI.
Sous le contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, 4 place de Budapest 75436 Paris Cedex 9.